Eu assisti o vídeo no qual o Otávio Paranhos faz uma comparação direta entre a rentabilidade de alguns ETFs, entre eles o VT, investindo a partir dos EUA, VWRA, por meio de investimento direto na Irlanda, e o WRLD11, disponível através da bolsa de valores brasileira. Show Decidi então tentar replicar a planilha dele a fim de reproduzir os mesmos resultados, fazendo algumas alterações. Dentre as alterações, aumentei o valor dos aportes anuais e o custo de remessa para um valor mais realista (1,68%). O dividend yield talvez devesse ser menor do que 2,50%, considerando a situação atual, mas tive algumas dificuldades para recalcular, então deixei assim mesmo. Algumas observações: 1 - Investir em WRLD11 aparentemente é melhor do que VT nos primeiros 10 anos. Mas se considerar o custo de remessa para resgatar os investimentos (1,68%), o WRLD11 passa a ser melhor até os primeiros 20 anos. 2 - Investir em WRLD11 aparentemente é melhor do que VWRA nos primeiros 4 anos (talvez nos primeiros 5 anos, por causa do valor maior de corretagem). Mas considerando o custo para resgatar os investimentos, o VWRA se torna melhor do que o WRLD11 apenas a partir do 10º ano. 3 - VT e VWRA até o momento tem isenção de imposto em vendas até 35 mil reais, mas essa isenção está com os dias contados, pois a nova reforma tributária irá acabar com isso (e duvido muito que essa situação mude). 4 - WRLD11 também paga imposto de renda, mas com uma grande vantagem sobre os outros ETFs negociados lá fora: aqui no Brasil é possível compensar o lucro com prejuízo, então é possível operar na bolsa de forma criativa a fim de minimizar o imposto sobre o lucro. Sendo assim, o WRLD11 passa a ser mais vantajoso por um período ainda maior de tempo. Considerando essas observações, acredito que investir aqui no Brasil através do WRLD11 seja mais vantajoso do que nos ETF equivalentes lá de fora, a não ser que você realmente queira segurar o ETF irlandês por 30 anos e desfrutar do dinheiro na velhice. Já no caso do ETF americano há o risco de morrer antes desses 30 anos e deixar 40% com o governo americano. https://imgur.com/eD0dkd8
Baixe gratuitamente uma planilha de Excel que pode ser usada como simulador de investimento. Você pode descobrir quanto terá no futuro se fizer um investimento inicial hoje através de aplicações mensais. Você pode determinar o prazo, os valores investidos e a taxa de juros esperada. Inscreva-se no Clube dos Poupadores e sempre que novos artigos e planilhas foram lançados você receberá um aviso por e-mail. Como usar a planilha:Todos os campos amarelos podem ser editados. As fórmulas podem ser vistas e você pode adaptar a planilha livremente. Para exemplificar, a planilha já estará preenchida simulando um investimento inicial de R$ 1.000,00 com investimentos mensais de R$ 600,00 por 360 meses com juros mensais de 0,50%. Primeiro preencha o campo “Investimento Inicial”. Se não pretende fazer nenhum investimento inicial coloque o número zero. No investimento mensal você deve colocar quanto pretende investir todos os meses. No campo “Prazo” coloque o número de meses. Na “Rentabilidade Mensal” preencha a taxa de juros que espera receber. Observe que existem campos “Investimento Adicional” onde você pode preencher algum valor adicional que você resolveu investir naquele mês. Se suas aplicações mensais são de R$ 500,00 e no final do ano você resolveu aplicar R$ 800 que sobrou do seu 13 salário você poderá utilizar estes campos. Baixe a planilha gratuita:Receba novas planilhas e artigos por e-mail. Assine gratuitamente o Clube dos Poupadores Baixe a planilha clicando aqui. Tabela atualizada com a rentabilidade dos melhores e piores ETFs em 2021 : O que são ETFs?Os ETFs são como cestas compostas por dezenas ou até centenas de ações ou títulos públicos diferentes. Qualquer pessoa pode comprar ETFs através da bolsa de valores com alguns poucos reais. Os ETFs são um tipo de fundo negociado em bolsa, assim como os fundos imobiliários. Como todo ativo negociado em bolsa, cada ETF é identificado através de um código composto de letras e números. Existem ETFs de renda variável, que no Brasil são compostos por ações e ETFs de renda fixa que são compostos por títulos públicos ou contratos de DI. Também existem ETFs compostos por outros ETFs americanos que representam cestas com as 500 ações mais negociadas nas bolsas dos EUA. Esse tipo de ETF é uma forma simples, rápida e barata para investir no exterior através de ETFs negociados na bolsa brasileira. O mercado de ETFs nos EUA é muito desenvolvido. É o maior do mundo com mais de 2000 ETFs diferentes compostos por praticamente todos os tipos de ativos de diferentes países. Por que só agora os ETFs estão se popularizando?Somente nos últimos anos os brasileiros começaram a demandar por investimentos através dos ETFs. Provavelmente isso se deve ao aumento da educação financeira do pequeno investidor. Com mais conhecimento, as pessoas começam a perceber que nem sempre os bancos e as corretoras se esforçam para divulgar investimentos de baixo custo, maior simplicidade, transparência e boa rentabilidade como os ETFs. Naturalmente, as instituições financeiras fazem maiores esforços para divulgar os investimentos que geram mais resultados financeiros para elas. ETFs são melhores que o investimento em ações de empresas?Os ETFs podem complementar uma estratégia baseada na escolha de ações de boas empresas. Considerando que a bolsa possui centenas de ações de empresas diferentes e que o pequeno investidor não será capaz de acompanhar de perto um grande número de ações, os ETFs podem funcionar como uma forma do pequeno investidor diversificar a sua carteira de investimentos de renda variável. Imaginando que um investidor só consiga acompanhar de perto os resultados de 5 boas empresas (através da análise fundamentalista e análise técnica), ele poderia evitar uma grande concentração dos seus investimentos nas 5 empresas mantendo uma parte da sua carteira em ETFs que são naturalmente muito diversificados. O ETF mais negociado da bolsa brasileira representa mais de 70 ações que estão entre as mais negociadas da bolsa. Os ETFs também são uma boa opção para quem não tem tempo ou não se interessa por aprender análise fundamentalista e análise técnica para avaliar ações de várias empresas para compor sua carteira de ações. Os ETFs já funcionam como uma carteira pronta de ações que fazem parte de um índice de referência que ele segue passivamente, como se fosse um robô de investimentos. Recomendo a leitura do artigo: O que é ETF? para expandir seu conhecimento sobre o assunto. ETFs são melhores que os fundos de investimentos?Como você pode ver no artigo sobre ” O que é ETF?“, os números mostram que são raros os gestores de fundos de investimentos, como os fundos de ações, que conseguem superar os principais índices, como o Índice Bovespa por muito tempo de forma consistente. Mesmo assim, esses gestores cobram taxas muito elevadas e taxa de desempenho para atingir resultados que você poderia conseguir se investisse em um ETF que é composto pelas mesmas ações que fazem parte do Índice Bovespa que os gestores tentam superar cobrando taxas elevadas. No artigo “ETF é bom investimento para iniciantes” mostrei que até mesmo grandes investidores, que investem diretamente em ações, recomendam os ETFs para quem está iniciando e para compor uma estratégia de investimentos em ações entre investidores com mais conhecimentos. Número de Investidores:O ETF é a modalidade de investimento que mais cresce no Brasil e no mundo. Dados da bolsa mostram que o número de brasileiros que possuem ETFs quase triplicou entre maio de 2019 e maio de 2020. Sendo que esse número já tinha dobrado entre 2018 e 2019. Para aprender a investir em ETFs recomendo a leitura do livro “Como Investir em ETFs“. |