Cheque compensado é aquele que foi depositado em um banco e creditado na conta corrente do receptor. Desde 2018, o prazo para a compensação de um cheque é de um dia útil. Show
O uso do cheque já teve seu auge em décadas passadas. Naquela época, essa ordem de pagamento era uma escolha comum para fazer e aceitar compras em débito. Com a popularização do cartão de crédito e pagamentos por aplicativos – sem contar novas modalidades como o PIX -, o cheque já não é um dos recursos principais para transações financeiras. De 2016 para 2017, o número de cheques compensados caiu 14%, segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos). Ainda assim, ele continua sendo utilizado e entender seu funcionamento continua sendo um tema importante, pois você pode precisar emitir ou receber um. Neste artigo, explicaremos o que é cheque compensado. O que é cheque compensado?É aquele documento depositado no banco para ser creditado na sua conta corrente. Essa diferenciação é fundamental, pois também é possível sacar o valor em espécie diretamente na agência bancária da instituição emissora do cheque (desde que não esteja cruzado). Nesse caso, ele não é um cheque compensado. Ao receber o documento depositado, se estiver tudo ok, o banco faz a liberação do valor na sua conta corrente. Como funciona o depósito de um chequeHoje em dia, alguns bancos disponibilizam o depósito online de cheque. Para saber mais, é preciso entrar em contato com a instituição na qual você é correntista. Entretanto, a forma mais tradicional de depositá-lo é indo até uma agência ou correspondente bancário. Se você optar por fazer um depósito no caixa eletrônico, será preciso preencher o envelope disponibilizado pela agência. Os bancos costumam solicitar informações como nome de quem está depositando, valor, contato, etc. Em seguida, basta dirigir-se ao caixa, inserir o envelope no local indicado e selecionar a opção “Depósito”. Pode depositar o cheque de um banco em outroEsse procedimento pode ser feito, inclusive, para cheques de outros bancos. No final do horário de funcionamento, os envelopes depositados ao longo do dia nos caixas eletrônicos são recolhidos e analisados. Se o banco do cheque for o mesmo onde realizou-se o depósito, a própria instituição analisa questões como assinatura, saldo do emissor, etc. Se as informações estiverem corretas e houver fundos, o valor é transferido da conta do emissor para a conta de quem depositou. O que é a compensação de chequesComo sabemos, é sim possível depositar o cheque de um banco em um outro que não o do responsável pela sua emissão. Nesse caso, acontece a compensação interbancária de cheques. O sistema responsável pela transação é a Compe (Centralizadora da Compensação de Cheques). Seguindo um protocolo complexo de troca de informações, o banco que recebe o depósito digitaliza as informações e a imagem do cheque. O arquivo é assinado eletronicamente e repassado ao Executante da Compe, que é quem centraliza a compensação e organiza esse “acerto de contas” entre os bancos (como explicado pelo Banco Central em seu site). Nesse momento, é verificado com o banco emissor se o cliente de fato possui saldo na conta, se a assinatura é a mesma, etc. A compensação, então, é uma conferência de informações e saldos feita entre bancos e organizada pelo sistema da Compe – que não é utilizado quando o depósito é feito na conta corrente do mesmo banco responsável pela emissão do cheque. Cheque compensado demora quantos dias para cairAntigamente, todo esse envio de informação era feito fisicamente, envolvendo a troca diária de cheques entre instituições financeiras. O processo ficava ainda mais longo quando o depósito era feito em uma praça (local) diferente da sua praça de origem. E isso, claro, fazia com que o prazo para receber um cheque compensado fosse maior. Com a incorporação da captura de informações por imagem e a evolução da certificação digital, esse tempo foi reduzido. Além disso, cheques de qualquer valor passaram a ser compensados em um dia útil desde abril de 2018. Essa mudança seguiu a determinação do Banco Central, publicada na circular 3859, em novembro de 2017. Dessa forma, o dinheiro agora é liberado para saque no dia útil seguinte ao prazo da compensação. Entretanto, existem duas exceções que podem aumentar esse tempo:
Ou seja, em situações normais, o cheque compensado demora um dia útil para cair na conta corrente. Se isso não for respeitado, e o bloqueio superar o previsto na circular, o depósito deverá ser remunerados diariamente considerando a Taxa Selic. Quando o cheque não é compensadoEntretanto, ao receber o depósito e verificar as informações do documento, pode acontecer do banco sinalizar que ele é um cheque devolvido. Quando o cheque não é compensado, a instituição deve informar o porquê dessa ocorrência. Essa justificativa é identificada por um dos códigos criados pelo Banco Central e disponibilizados em uma lista elaborada pela instituição. Cada um deles corresponde a um tipo de ocorrência que pode levar à devolução. Um cheque não compensado pode ser motivado por incompatibilidade na assinatura do emissor, falta de fundos, documento falso etc. Quando isso ocorre, no extrato da conta do depositante, fica a informação de “cheque não compensado”. Já no extrato do emissor aparece um aviso similar a “cheque devolvido”. ConclusãoO cheque compensado nada mais é do que uma ordem de pagamento à vista que acontece após o receptor depositar o documento em sua conta corrente. Depois disso, o banco analisa a veracidade das informações e se existe saldo para que o emissor pague o valor indicado. Todo esse processo ficou mais ágil ao longo dos anos. Desde 2018, o prazo para compensação de cheque é de um dia útil. E isso vale para qualquer quantia. Ao receber o depósito e verificar o documento, a instituição financeira pode negar sua compensação. Os motivos para que um cheque seja devolvido estão listados pelo Banco Central, mas os mais comuns são divergências de informação (como incompatibilidade de assinatura) ou a falta de saldo na conta do emissor. Uma das possíveis consequências para quem emite um cheque sem fundo é a inserção no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos. Para o depositante, fica o prejuízo por uma compra que já aconteceu. Esses dois casos podem causar problemas financeiros sérios. Nesse momento, um empréstimo online pode ajudar até que a situação do cheque compensado se resolva. Se você é proprietário de um imóvel, é possível ter acesso a crédito através do empréstimo com garantia de imóvel, uma das modalidades com taxas de juros mais baixas do mercado. Faça uma simulação e saiba mais! Separamos mais essas notícias para você:
Uma dúvida muito frequente dos clientes que eu atendo é: quantos dias demora para compensar um cheque? Então, esse artigo vai esclarecer essa dúvida e você vai descobrir quando o dinheiro estará liberado na conta! Confira! **Muita atenção: Recebo muitas perguntas sobre quando o cheque compensará na conta. Não tenho condições de responder um a um, por isso peço que leia: ” Exemplos práticos de prazo de compensação de cheques para saque” logo a seguir. O que é compensação de cheques?A resposta para essa pergunta pode ser fácil para a maioria das pessoas que estão acostumadas a lidar com os bancos e com cheques, mas algumas não sabem, então vou explicar rapidamente. A compensação de cheques é um “sistema” do banco que consulta os fundos de um cheque. Feita a conferência de fundos (é tudo automático), os próprios sistemas do banco debitam a conta devedora, e creditam a conta recebedora. Então fica fácil de entender porque demora um pouco mesmo. Prazo de compensação de chequesPara saber em quanto tempo o dinheiro estará disponível na sua conta, você precisa verificar o valor:
Antes desses dias úteis, o cheque aparecerá no extrato como “valor bloqueado” ou “valor a liberar”, significa que você ainda não pode sacar o dinheiro pois ainda não está disponível. Olha que legal o quadro explicativo do Banco Central que resume o que expliquei acima: O prazo muda se o cheque estiver cruzado ou for de outra cidade?Não. A única coisa que indica de levará 1 dia útil ou 2 dias úteis para liberar como dinheiro é o valor. Apenas o valor. O cheque foi depositado em envelope, quando aparecerá no extrato?Fiz um post bem legal sobre isso que fala quando aparecerá o depósito, clique aqui. A partir do momento que aparece no extrato que começam a contar os prazos de dias úteis descritos acima para liberar o dinheiro. Quando o cheque será descontado da conta de quem emitiu ele?Por mais que o beneficiário demore de 1 a 3 dias para receber o dinheiro do cheque na conta, a pessoa que emitiu o cheque terá o valor descontado da sua conta no dia do depósito. Existe alguma exceção aos prazos de 1 e 2 dias úteis citados?Existe. Mas isso depende exclusivamente da sua negociação com o banco para que esse prazo seja reduzido ou até eliminado. Esse é um benefício raramente concedido somente para os clientes muito tradicionais do banco e que operam muito. Já tenho vários anos de banco, e consigo contar nos dedos esses casos especiais. O que é considerado dia útil para os bancos?De segunda a sexta-feira, exceto feriados. Sábado e domingo não é dia útil para os bancos, e não são contados para a compensação de cheques. O prazo de compensação é o mesmo para conta corrente ou poupança?Sim, tanto faz se você depositou o cheque na conta corrente ou na poupança, a regra de prazo é a mesma! Exemplos práticos de prazo de compensação de cheques para saqueEsses exemplos são para quem quer sacar o dinheiro, mais adiante, você encontrará um exemplo do prazo para quem quer pagar uma conta no débito. Os prazos são diferentes. Segundo o Bacen: “Para saque, os valores ficam liberados no dia útil seguinte ao último dia do prazo de bloqueio”. Cheque menor de R$ 300,00:
Cheque igual/maior de R$ 300,00:
*Atenção: para valer o que escrevi acima, o depósito do cheque tem que ser feito em horário do expediente bancário, para que o cheque seja processado no próprio dia ainda. Se o cheque for depositado à noite, por exemplo, acrescente mais um dia útil, aos exemplos dados acima. Prazo de compensação de cheques para débitos em contaSegundo o Bacen: “Para compensar débitos na respectiva conta corrente do depositante, os valores depositados ficam disponíveis na noite do último dia do prazo de bloqueio”. Se você tem cobranças na sua conta, como conta de luz, um empréstimo para pagar, ou qualquer outra dívida para quitar, o dinheiro estará disponível ainda na noite do último dia do bloqueio, portanto sua conta não irá atrasar. Concluindo, nos exemplos citados anteriormente, basta considerar que o dinheiro estará disponível para débitos, na noite anterior do dia que ele estaria disponível para saque.
O Banco pode cobrar pela compensação de cheques?Não. É proibido pelo Bacen. O serviço deve ser gratuito. O cheque não compensou, como descubro o motivo?Se o dinheiro não entrar após os prazos descritos acima, você precisa ir ou telefonar para a sua agência para verificar o motivo da devolução. Dependendo do motivo, você pede para reapresentar ou retira o cheque na agência. Veja nesse post os motivos de devolução. Ficou alguma dúvida, não deixe de comentar abaixo! Gostou do artigo? Continue me acompanhando também no facebook! |
Cheque demora quantos dias para cair
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